N26, Revolut: queste banche senza commissioni bancarie all’estero

Che cosa sono N26, Revolut ed Eko?

• Preparando il vostro viaggio a New York, o altrove all’estero, avrete certamente sentito parlare delle carte bancarie emesse da N26, Revolut, Eko e My French Bank… Di che cosa si tratta? Queste banche dal nome strano sono in realtà banche online, o “neobanks”, che offrono condizioni tariffarie molto più vantaggiose rispetto alle banche tradizionali. Consultate il mio articolo sul costo delle commissioni bancarie a New York.
• Principale interesse per i viaggiatori: le neobanks non addebitano commissioni sui pagamenti con carta bancaria all’estero, a differenza delle banche tradizionali. Potete quindi saldare i vostri acquisti direttamente con carta bancaria pagando solo le commissioni di cambio.

Le neobanks sono affidabili?

Se non avete mai sentito parlare delle neobanks, sarete certamente diffidenti… Tranquillizzatevi: queste banche online sono perfettamente regolate dalle leggi europee. Ecco una panoramica delle neobanks:

• N26 è una banca online fondata nel 2013 in Germania ed è registrata in Francia dal giugno 2018. Vanta più di 3,5 milioni di clienti in tutto il mondo a giugno 2019. È la neobank leader in Francia, con 900.000 clienti francesi ad agosto 2019!
• Revolut è una banca online britannica che opera dal 2015. Dispone di un’autorizzazione della Financial Conduct Authority britannica. Creata dopo N26, Revolut si afferma oggi come leader mondiale delle neobanks, con più di 4 milioni di clienti nel mondo a febbraio 2019. Aggiornamento maggio 2022: attenzione, questa banca sta affrontando serie difficoltà.
• Eko non è propriamente una neobank: si tratta della banca mobile del Crédit Agricole. Ma poiché offre gli stessi servizi delle neobanks, potete comunque valutare la sua offerta.

Confronto delle neobanks per un viaggio all’estero

Come vi dicevo nell’introduzione, il principale vantaggio delle neobanks è permettervi di evitare di pagare commissioni sui pagamenti con carta bancaria all’estero. Ecco il dettaglio del funzionamento per ogni banca:

N26: tasso di cambio MasterCard e prelievo a pagamento

• N26 vi fornisce una carta bancaria MasterCard che vi permette di pagare i vostri acquisti in tutto il mondo senza commissioni bancarie. Il tasso di cambio applicato è il tasso di cambio MasterCard.
• Attenzione a non utilizzare la vostra carta N26 per prelievi di contanti: una commissione dell’1,7% dell’importo viene applicata per tutti i prelievi effettuati al di fuori dell’area euro.

Revolut: tasso di cambio interbancario e prelievo gratuito fino a 200 €

• Revolut vi fornisce una carta bancaria MasterCard. Potrete utilizzare questa carta per pagare in 150 valute senza commissioni. Il tasso applicato è il tasso di cambio interbancario.
• Potrete inoltre prelevare denaro gratuitamente allo sportello fino a 200 € al mese. Oltre i 200 € al mese, attenzione: viene applicata una commissione del 2%.

Eko: pagamenti con carta bancaria a pagamento ma prelievi facilitati

• Eko vi invierà una carta bancaria MasterCard che vi permetterà di saldare i vostri acquisti in tutto il mondo. Tuttavia, a differenza delle altre neobanks, i pagamenti effettuati al di fuori dell’area euro vi verranno addebitati secondo le tariffe in vigore presso la vostra Cassa regionale. Eko non è quindi interessante per pagare qualsiasi cosa al di fuori dell’Europa.
• D’altra parte, la carta Eko include 10 prelievi di contanti gratuiti all’anno presso gli sportelli automatici in tutto il mondo. Potrete prelevare fino a 300 € in 7 giorni consecutivi sulla rete MasterCard. Dovrete tuttavia pagare le commissioni addebitate dallo sportello.

My French Bank: una banca a pagamento ma poche commissioni dopo

• Due grandi differenze tra My French Bank e i suoi concorrenti: My French Bank vi fornisce una carta Visa Classic e vi addebita 2 euro al mese di commissioni per la gestione del conto. La carta Visa Classic vi permette di pagare i vostri acquisti in tutto il mondo, senza commissioni bancarie. Notate che verrà applicato un tasso di cambio ma My French Bank non fornisce alcun dettaglio sul tasso scelto.
• I prelievi di contanti all’estero sono gratuiti. Attenzione tuttavia: una commissione potrà essere addebitata ad ogni operazione direttamente dallo sportello. L’importo vi sarà ovviamente indicato sullo schermo.