N26, Revolut: queste banche senza commissioni bancarie all’estero

Che cosa sono N26, Revolut ed Eko?

• Se stai preparando un viaggio a New York o all’estero, avrai sicuramente sentito parlare di N26, Revolut, Eko e My French Bank. Ma di che cosa si tratta esattamente? Sono banche online, le cosiddette “neobanks”, che offrono condizioni molto più vantaggiose rispetto alle banche tradizionali. Leggi il mio articolo sul costo delle commissioni bancarie a New York.
• Il grande vantaggio per i viaggiatori? Le neobanks non addebitano commissioni sui pagamenti con carta all’estero, a differenza delle banche tradizionali. Puoi quindi pagare direttamente con la carta e versare solo le commissioni di cambio.

Le neobanks sono affidabili?

Se non conosci ancora le neobanks, è normale avere qualche dubbio. Ma stai tranquillo: queste banche online sono perfettamente regolate dalle leggi europee. Ecco una panoramica:

• N26 è una banca online tedesca fondata nel 2013 e registrata in Francia dal giugno 2018. A giugno 2019 contava più di 3,5 milioni di clienti nel mondo. È la neobank leader in Francia, con 900.000 clienti francesi ad agosto 2019!
• Revolut è una banca online britannica nata nel 2015. Ha l’autorizzazione della Financial Conduct Authority britannica. Arrivata dopo N26, oggi Revolut è il leader mondiale delle neobanks con oltre 4 milioni di clienti nel mondo a febbraio 2019. Aggiornamento maggio 2022: attenzione, questa banca sta affrontando serie difficoltà.
• Eko non è propriamente una neobank: è la banca mobile del Crédit Agricole. Ma poiché offre gli stessi servizi delle neobanks, puoi comunque considerarla.

Confronto delle neobanks per un viaggio all’estero

Come ti dicevo, il principale vantaggio delle neobanks è evitare le commissioni sui pagamenti con carta all’estero. Ecco come funziona per ogni banca:

N26: tasso di cambio MasterCard e prelievo a pagamento

• N26 ti fornisce una carta MasterCard che puoi usare per pagare i tuoi acquisti in tutto il mondo senza commissioni bancarie. Il tasso di cambio applicato è quello MasterCard.
• Attenzione ai prelievi di contanti: N26 applica una commissione dell’1,7% per tutti i prelievi effettuati fuori dall’area euro.

Revolut: tasso di cambio interbancario e prelievo gratuito fino a 200 €

• Revolut ti fornisce una carta MasterCard. Puoi usarla per pagare in 150 valute senza commissioni. Il tasso applicato è quello interbancario.
• Puoi inoltre prelevare denaro gratuitamente fino a 200 € al mese. Oltre questa soglia, viene applicata una commissione del 2%.

Eko: pagamenti con carta a pagamento ma prelievi facilitati

• Eko ti invia una carta MasterCard per pagare i tuoi acquisti in tutto il mondo. Ma a differenza delle altre neobanks, i pagamenti fuori dall’area euro ti vengono addebitati secondo le tariffe della tua Cassa regionale. Eko non è quindi interessante se vuoi pagare fuori dall’Europa.
• D’altra parte, la carta Eko include 10 prelievi di contanti gratuiti all’anno presso gli sportelli automatici nel mondo. Puoi prelevare fino a 300 € in 7 giorni consecutivi sulla rete MasterCard. Dovrai però pagare le commissioni dello sportello.

My French Bank: una banca a pagamento ma poche commissioni dopo

• My French Bank si differenzia dai concorrenti su due punti: ti fornisce una carta Visa Classic e ti addebita 2 euro al mese per la gestione del conto. Con questa carta puoi pagare i tuoi acquisti in tutto il mondo senza commissioni bancarie. Viene applicato un tasso di cambio, ma My French Bank non specifica quale.
• I prelievi di contanti all’estero sono gratuiti. Attenzione però: lo sportello potrebbe addebitarti una commissione. L’importo ti sarà indicato sullo schermo.